스트레스 DSR 무엇일까 2단계 시행 연기

안녕하세요

오늘은 최근 9월로 연기된 DSR 규제에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

최근 총부채원리금상환비율을 의미하는 DSR 규제를 강화하는 조치가 연기되었는데요.

 

스트레스DSR이 과연 무엇이길래 대출한도가 변경되는 건지 알아보도록 하겠습니다.

 

DSR이란

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연소득에서 대출원리금이 차지하는 비율이 DSR입니다.

만약 연소득이 6000만원이고 1000만원의 은행 대출이 있으면 16.6%가 DSR입니다.

 

DSR에는 주택담보대출 뿐만 아니라 자동차할부, 학자금, 신용대출 등 모든 대출이 포함됩니다.

 

다만, 전세자금대출과 예적금 담보대출, 보험계약대출등은 포함되지 않습니다.

 

현재 은행대출 DSR은 40%이고 비은행대출은 50%가 적용되고 있습니다.

한도를 초과하면 더이상 대출이 불가능합니다.

 

스트레스 DSR 이란

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스트레스 DSR은 기존의 DSR보다 좀 더 강력한 규제를 의미합니다.

미래 금리변동위험을 반영해서 규제한 것이 바로 스트레스 DSR입니다.

스트레스 금리 즉, 가산금리로 더해서 대출한도를 계산하는 제도입니다.

 

예를 들어 대출 금리가 4% 이고 스트레스 금리가 1.5%이면 대출한도를 산정할 때 5.5%의 금리를 적용해서 한도를 정하는 것입니다.

실제로 대출 시 1.5%의 금리를 더 부담하는 것은 아니고 대출한도를 계산할 때만 적용되는 가산금리입니다.

 

 

스트레스 금리 산출 방법

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그렇다면 스트레스 금리는 어떻게 산출될까요?

조금 복잡한 방법으로 산출하고 있는데요.

과거 5년중 가장 높았던 수준의 월별 가계대출가중평균금리와 현재 금리를 비교해서 결정하고 상반기, 하반기 2차례 발표합니다.

현재 스트레스 금리

현재 스트레스 금리는 0.38%입니다.

6월에 공시가 되었고 9월에 2단계를 시행하기에 앞서 8월말에 2단계 적용 스트레스 금리가 추가 공시될 예정입니다.

 

주택담보대출의 경우 유형별로 스트레스 금리 적용비율이 다른데요.

순수고정형은 금리변동리스크가 적기 때문에 스트레스 금리가 적용되지 않지만 변동형은 100%적용됩니다.

 

혼합형과 주기형은 고정금리 기간의 비율에 따라 10~100%까지 차등 적용되고 있습니다. 

 

 

스트레스 DSR 대출 한도 

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스트레스 DSR을 적용했을 때 대출한도가 얼마나 줄어드는지 확인해보겠습니다.

대출 금리 4%에 40년 만기기준입니다.

 

스트레스 DSR 적용전 

연봉 1억 대출이자 4%적용시 대출한도 -> 7억 9700만원 

 

스트레스 DSR 적용후 

연봉 1억 4% + 변동형 0.38% 대출 한도 -> 7억 5000만원

연봉 1억 4% + 혼합형 0.23% 대출 한도 -> 7억 7000만원

연봉 1억 4% + 변동형 0.11% 대출 한도 -> 7억 8400만원

 

 

현재 스트레스 DSR시행시기를 9월로 연기했지만 내년에는 3단계까지 적용예정이라고 합니다.

3단계가 적용될 경우 가산금리가 1.5%가 최저입니다.

 

주담대를 신청하실 분들이라면 스트레스 DSR이 적용되기 전에 많이 계획하실 것 같은데요.

변동금리 고정금리에 대해서도 확인해보세요.

 

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